银行结算业务知识全方位汇总解读
人民币账户管理新视角:
基本账户新定义:人民币基本存款账户,作为企业资金流转的核心,不仅承担现金收付和日常转账结算功能,还规定了一家单位在一家银行只能开立一个,确保了资金管理的集中与规范。
开户新要求:开立基本账户,企业需提交包括《企业法人执照》或《营业执照》在内的多种证明文件,同时,企业法人还需额外提供《企业代码证》。
一般账户新功能:人民币一般存款账户,可进行转账结算和现金缴存,但不能办理现金支取和代发工资,适用于非独立核算单位或与主管单位异地结算的需求。
临时账户新规定:因临时经营需求,可开设人民币临时存款账户,而临时验资账户则需提供《公司名称预先核准通知书》及相关身份证复印件。
专用账户新用途:针对特定用途的资金,企业可开设人民币专用存款账户,除基本文件外,还需提供有权部门批准立项的文件或国家相关规定。
外币账户新解读:
经常项目外汇账户:主要用于经常项目外汇收支,同时可用于经批准的资本项目支出,开立时需提供外汇管理局批准件或《外商投资企业外汇登记证》。
资本项目外汇账户:适用于贷款、直接投资、证券投资等资本项目,可进行经常项目或资本项目的支出,开立需满足更严格的文件要求。
支付结算新规定:
支票:使用现金支票和转账支票进行结算,注意支票的记名、背书转让、提示付款期和挂失规定。
银行本票:银行签发,无条件支付确定金额的票据,可用于转账或现金支取,注意本票的提示付款期和通存通兑规定。
银行汇票:适用于异地结算,注意汇票的转账、现金支取、提示付款期限和挂失止付规定。
商业汇票:基于真实商品交易的票据,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票,注意承兑期限和贴现规定。
汇兑:分为信汇和电汇,适用于单位和个人各种款项的结算。
委托收款与托收承付:用于凭债务证明收取款项的结算方式,注意使用范围和条件。
现金存取新方式:
存入现金:填写《现金缴款单》,交银行出纳柜台办理。
支取现金:使用支票或支款凭条,并在基本存款账户行办理。
定期存款新策略:
定期存款:与银行约定存期和利率,到期后一次性支取本息。
办理指南:包括存入方式、支取方式、期限档次和利率规定。
外汇存款新动向:
对公外汇存款:银行吸收境内外机构外汇资金的业务。
办理指南:包括开户流程、存款种类、计息与结息规定。
单位协定存款新选择:
协定存款:通过与银行签订合同,约定基本存款额度和利率,享受高于活期、低于定期存款的利率优惠。
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